Crowdfunding

Crowdfunding in Nederland groeit uit tot een groter platform, dat je als particulier kunt gebruiken om investeringen te doen. Andersom is het voor bedrijven een nieuwe mogelijkheid om bedragen te lenen of laten investeren, bijvoorbeeld in hun bedrijf of nieuwe plannen. Bovendien biedt crowdfunding meer mogelijkheden, zowel voor particulieren als bijvoorbeeld in vastgoed en specifiek in horeca.

Wij begrijpen dat het best lastig kan zijn om daarmee te beginnen, als je misschien niet precies weet waar je allemaal rekening mee moet houden. Dus ben je benieuwd hoe je daarmee aan de slag kunt en wat je ervan kunt verwachten? We leggen je uit over de risico’s en de rendementen, net als over de verschillende platformen. Op die manier zijn we jouw complete gids om met crowdfunding te investeren in bedrijven, vastgoed en bijvoorbeeld horeca.

• Instappen met kleine bedragen
  Je hebt met crowdfunding de mogelijkheid om in te stappen met (heel) kleine bedragen. Het is niet nodig om meteen duizenden of tienduizenden euro’s te investeren. Wil je het aan de andere kant proberen met een paar honderd euro of zelfs minder? Dankzij crowdfunding heb je de mogelijkheid om jouw investeringen te spreiden, bijvoorbeeld over meerdere bedrijven en projecten.
• Rechtstreeks met ondernemers en particulieren
  Je investeert rechtstreeks in ondernemers en eventueel particulieren. Dat vergroot de betrokkenheid, zowel van jou naar hen als andersom. Je kunt ze eventueel persoonlijk leren kennen en vooraf natuurlijk goed kijken naar hun achtergrond. Op die manier krijg je een beter beeld van waar je in investeert, om het voor jezelf en voor de ander zo tastbaar mogelijk te maken.
• Zonder tussenkomst van de bank
  Door het rechtstreekse karakter is er geen sprake van tussenkomst door de bank. Dat levert de ondernemer meer mogelijkheden op en biedt jou controle over de investering die je doet. Bovendien bespaart het hoge kosten die banken en andere financiers vaak rekenen. Dit maakt de weg vrij voor een hoger rendement voor jou als investeerder, waardoor je kunt rekenen op rendementen en rentes van 5 tot 10% per jaar.
• Keuze uit talloze projecten
  Je hebt de keuze uit een enorm aantal projecten, verdeeld over de verschillende platformen die er beschikbaar zijn. Dat betekent dat je aan de hand van het platform en je eigen voorkeuren kunt zorgen voor meer dan voldoende spreiding. Investeer bijvoorbeeld in vastgoed, horeca en andere (startende) bedrijven waarin je gelooft.
• Incentives bovenop het rendement
  In sommige gevallen zijn er incentives, bonussen of extra’s beschikbaar, bovenop het rendement dat je maakt met de investering die je doet. Dit komt voort uit het persoonlijke karakter en de rechtstreekse contacten die je bij crowdfunding kunt hebben met de ondernemer of andere particulier.

Benieuwd wat crowdfunding precies is en waarom dat de laatste jaren zo aan populariteit wint? Het is een manier van financieren waarbij je de kracht van de crowd gebruikt om voldoende geld bij elkaar te brengen.

Voorbeeld

Stel dat een ondernemer een idee heeft voor een nieuw bedrijf. Daar is geld voor nodig, om te kunnen starten. Het gaat in totaal om €150.000, waarvan de ondernemer de eerste €50.000 zelf in zal brengen. Voor het resterende bedrag brengt de ondernemer 100 investeerders bij elkaar, die allemaal €1.000 investeren. Op die manier komt het bedrag van €100.000 op tafel, waarmee de financiering rond is. De investeerders ontvangen een rente van 7% per jaar, gedurende de looptijd van 48 maanden.

Let op: crowdfunding is er op basis van leningen met een vaste rente, als investering in eigendom of aandelen en in andere vormen. Kijk goed naar de vorm waarin je investeert, omdat dit mede bepaalt hoeveel rendement je kunt maken en welke risico’s je loopt.

• Investeren in eigendom
  Investeer je op basis van crowdfunding in het eigendom van een onderneming? Je krijgt aandelen of andere eigendomsbewijzen. In sommige gevallen is er sprake van dividend. Dat betekent dat je als eigenaar van het aandeel of eigendomsbewijs bedragen uitgekeerd krijgt, wat bijdraagt aan het rendement. Zonder dividend blijf je eigenaar van de investering, die over de jaren natuurlijk meer waard kan worden.
• (Obligatie)lening met vaste rente
  Je kunt investeren in crowdfunding op basis van een vaste rente. De ondernemer vergoedt je een vaste rente per maand, bijvoorbeeld op basis van 5% of 10% per jaar. Je ontvangt de rente zoals je dat afspreekt, over het bedrag dat op dat moment nog open staat. De ondernemer lost bedragen af op de lening die je verstrekt, bijvoorbeeld op basis van een annuïteit.

Tip: investeer je op basis van crowdfunding in vastgoed? De investering kan meer waard worden en je ontvangt rendement op basis van de huurinkomsten. Het zijn twee vormen van rendement, als vergoeding voor het risico dat je loopt.

Horeca Crowdfunding

Horeca Crowdfunding is er voor ondernemers die een restaurant, café of andere horecagelegenheid willen starten, verbouwen of overnemen. Daar is vaak een groot bedrag voor nodig, oplopend tot enkele tonnen. Dat geldt wordt bij elkaar gebracht door particuliere investeerders.

Als investeerder kun je het crowdfunding platform voor de horeca gebruiken om de projecten te beoordelen. Het platform geeft aan wat het risico is, op basis van een sterrenbeoordeling. Als je een investering doet krijg je daar tijdens de looptijd een vaste rente over. Maandelijks ontvang je het bedrag aan rente, plus een deel van de inleg die je hebt gedaan. Op die manier wordt dat als een annuïteit terugbetaald, verdeeld over de gehele looptijd van het project.

Ben je benieuwd naar de mogelijkheden van crowdfunding? Je kunt als particulier op een heel laagdrempelige manier investeren. Het is belangrijk om daar goed over na te denken en bijvoorbeeld voldoende spreiding in je portefeuille in te bouwen. Zorg zowel met crowdfunding voor spreiding binnen je totale portefeuille als binnen de projecten waar je voor kiest. Je hebt daarbij bijvoorbeeld de keuze uit de volgende mogelijkheden:

• Voor bedrijven
• Voor particulieren
• In vastgoed
• In horeca

1. Voor bedrijven

De crowdfunding via de platformen en websites kun je in veel gevallen inzetten voor bedrijven. Het gaat bijvoorbeeld om MKB ondernemers die een idee hebben, maar daarvoor niet naar de bank kunnen. Of dat niet willen, omdat ze daarmee bijvoorbeeld een negatieve ervaring hebben. In dat geval is het belangrijk om goed na te gaan wat de reden is dat ze kiezen voor een alternatieve vorm van financiering.

Soms gaat het de ondernemer om de mogelijkheid om sneller te schakelen, soms gaat het om de lagere kosten en soms nog om iets heel anders. Als particuliere investeerder word je een soort ambassadeur van het bedrijf. Je leert de ondernemer en het bedrijf kennen, waardoor je een grotere betrokkenheid voelt. Met name nieuwe bedrijven en nieuwe initiatieven kunnen daarvan profiteren, omdat ze meteen een nieuwe klantgroep kunnen aanboren.

2. Voor particulieren

De crowdfunding is in steeds meer gevallen ook beschikbaar voor particulieren. En dan bedoelen we niet de particulieren die investeren, maar de mensen die het geld ontvangen en kunnen gebruiken.

Particulieren kunnen om allerlei redenen op zoek zijn naar geld. Soms gaat het om een verbouwing, soms om andere zaken waar ze op dit moment het geld niet voor hebben. In de meeste gevallen bieden de crowdfunding platformen aan om te investeren in een groep van deze particulieren. Dat voorkomt dat een enkeling het bedrag niet kan terugbetalen en dat jij daardoor verlies moet nemen op de investering.

De platformen controleren de kredietwaardigheid van de particulieren, om het risico op die manier zo goed mogelijk te spreiden. Dat betekent dat je anderen kunt helpen, terwijl je zelf een aantrekkelijk rendement maakt op het bedrag dat je inlegt.

3. In vastgoed

Via crowdfunding kun je in vastgoed beleggen. Je doet een investering die je kunt vergelijken met een bijdrage aan een vastgoedfonds. Samen met andere particulieren en deelnemers draag je een bedrag bij, dat in totaal genoeg is om nieuw vastgoed aan te kopen, dat te verbouwen of uit te breiden. Het voorkomt dat je meteen een groot bedrag moet inleggen, om hieraan mee te kunnen doen.

Let goed op de vorm waarin je meedoet aan de crowdfunding. In sommige gevallen gaat het om een investering, op basis waarvan je eigenaar wordt van het vastgoed. In andere gevallen gaat het om een lening, waarover je een vaste rente vergoed krijgt. De ene vorm is niet per sé beter dan de andere. Wel is het belangrijk om goed vast te stellen hoe jouw investering eruit ziet, welk rendement je kunt verwachten en hoe dat bijdraagt aan het bereiken van jouw (financiële) doelstellingen.

4. In horeca

Ten slotte kun je investeren in specifieke sectoren. Doe je bijvoorbeeld mee aan crowdfunding voor de horeca? Je neemt wat meer risico, door je investeringen te specificeren op één sector. Aan de andere kant kun je er bij een crowdfunding platform vanuit gaan dat ze diepgaande kennis hebben van de bedrijven die worden gestart en verbouwd.

Heb je een goed vertrouwen in bijvoorbeeld de horeca of een andere branche? Met de mogelijkheden tot crowdfunding doe je daarin een investering, zonder dat je meteen een heel pand hoeft over te nemen.

Het is bij alle vormen van crowdfunding belangrijk om het rendement en het risico goed tegen elkaar af te wegen:

• Rendement
  Hoeveel rendement kun je verwachten over de investering die je doet? In veel gevallen verstrek je een lening. Er is sprake van een vaste rente, die je ieder jaar krijgt uitgekeerd. Je loopt relatief weinig risico, behalve dat de investering kan mislukken.
  Is er geen sprake van een lening, maar investeer je in eigendom? Controleer of er sprake is van huuropbrengsten (en uitbetalingen) of bijvoorbeeld dividend. In andere gevallen blijf je eigenaar van jouw investering, die eventueel meer waard kan worden. Je loopt dan wat meer risico.
• Risico
  Schat het risico in per investering die je doet, net als voor je complete portefeuille. Voorkom bijvoorbeeld dat je al jouw investeringen in vastgoed, de horeca of andere specifieke sectoren doet. En probeer je vermogen te verdelen over zowel crowdfunding als andere vormen van beleggen en investeren. Een goede spreiding drukt het risico, omdat je minder afhankelijk bent van de resultaten in één sector of vorm.